Есть ли в России страховые компании, которые работают честно?
В России не доверяют страховым компаниям — и совершенно справедливо
В России с подозрением относятся к отечественным страховым. Среди клиентов страховой компании «Манго» 70% уверены, что наши страховые хуже западных. Так ли это? Чего опасается российский потребитель? Как устроен процесс страхования за рубежом, а, главное­­, есть ли в России страховые компании западного уровня?

Для недоверия есть минимум три причины.
Причина №1: «Авось пронесёт»

Старый добрый русский авось. Люди не задумываются, что их могут обокрасть, что соседи сверху зальют их квартиру, что проводку закоротит и случится пожар. Проникновение страховых продуктов в России остается низким, тогда как в западных странах, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», на одну семью приходится 10 страховых продуктов.

Причина №2: «Все страховые ­— мошенники, а их работа — не помогать, а выкачивать деньги из людей»

С одной стороны, это мнение обусловлено низким уровнем потребления страховых услуг и финансовой грамотностью самих россиян. У людей нет внятной информации о нюансах страхования, они невнимательно изучают страховой договор. Как следствие, получить компенсацию при наступлении страхового случая становится проблемой. Отсюда негативное впечатление о страховых в целом.

С другой стороны, некоторые страховые компании действительно играют на необразованности людей. Сайт sravni.ru провел исследование и составил рейтинг, основанный на суммах выплат и сборах средств страховыми компаниями за четвертый квартал 2019 года. Общая сумма сбора по всем страховым составила 1,460 трлн рублей, тогда как общая сумма выплат — всего 0,599 трлн рублей.

Причина №3: «Страхование — это бюрократии и очереди»

При оформлении полиса люди сталкиваются со сложностями, отнимающими много времени и требующими заполнения кипы документов.


А что на Западе?

На Западе набирает обороты индустрия Insurtech — страховой бизнес оцифровывается и переход в онлайн. Клиенты могут через смартфон сообщить о наступлении страхового случая практически мгновенно, в любом месте и в любое время.

Один из самых успешных insurtech-проектов — американская страховая компания Lemonade. Она работает исключительно через интернет. Человек заходит на сайт и страхует дом в несколько кликов, а при наступлении страхового случая присылает видео или фото происшествия. Компенсация приходит на счет клиента в тот же день. Мошенничество со стороны клиентов пресекается за счет алгоритмического скоринга.

Бизнес-модель Lemonade сильно отличается от обычных страховых. Традиционные страховые большую часть собранных денег тратят на зарплаты страховых агентов и аренду офисов. Lemonade 80% денег возвращает клиентам в виде страховых выплат, а себе оставляет только 20%.

Подход Lemonade доказал свою эффективность. В 2018 году выручка компании выросла год к году на 1025% (!). В 2019-м рост — на 199%. В первом квартале 2020 года квартальный рост относительно предыдущего года составил 138,2%.

Свою честность и прозрачность Lemonade доказывает тем, что если в течение года сумма страховых возмещений оказывается меньше установленного лимита, остаток компания тратит на благотворительность.


Кто в России работает как Lemonade?

В России по модели Lemonade работает «Манго Страхование». Это первая технологичная страховая в России. «Манго» страхует квартиры, вещи в них, а также домашних животных. Скоро появится страхование от несчастных случаев.

У «Манго» не тратит деньги на страховых агентов и дорогой офис. Полис можно оформить за 3 минуты онлайн, а сотрудники работают в основном удаленно, время от времени собираясь в коворкинге «Рабочая станция».

При наступлении страхового случая клиенту достаточно обратиться в чат поддержки и прислать фотографии или видео происшествия. В большинстве случаев компенсация поступит на ваш счет в день обращения. Вот свежий пример: 26 августа в новостях сообщили о пожаре на улице Кубинка в Москве, а уже 27-го постаравдавший клиент получил компенсацию от «Манго».

Благодаря низким издержкам, «Манго» может продавать полисы по более низким ценам, а выплачивать больше. Цена страховки на месяц в «Манго» начинается от 60 рублей.

«Манго» — это быстро

В среднем с момента обращения клиента в службу поддержки до поступления компенсации по страховому случаю на его счет необходимо 1-2 часа.

«Манго» — это просто

Компания доверяет своим клиентам. В спорных случаях служба поддержки может запросить дополнительные документы, но в подавляющем большинстве случаев достаточно отправить фото или видеоподтверждение. Специалист по выплатам оценит ущерб и сформирует сумму выплаты. Если клиент останется недоволен суммой, «Манго» отправит оценщика уладить недопонимание.

«Манго» — это щедро

По данным отчета ЦБ за первый квартал 2020 года, страховые премии «Манго» составили 2,7 млн рублей, а сумма страховых выплат клиентам — 2,3 млн рублей. Общий уровень выплат компании составил 85%.

А вот данные по другим страховщикам за тот же период:

«Ингосстрах»
Собрали: 796,4 млн
Выплатили: 170,5 млн
Уровень выплат: 21%

«Росгосстрах»
Собрали: 2,871 млрд
Выплатили: 490 млн
Уровень выплат: 17%

«Тиньков страхование»
Собрали: 237 млн
Выплатили: 4,3 млн
Уровень выплат: 2%

Хотите попробовать «Манго»?

Переходите по ссылке. Страховка оплачивается помесячно, а отменить полис можно в любой момент.